Le système de santé du Monténégro est un mélange de services publics et privés, ayant subi d'importantes réformes depuis son indépendance en 2006. Depuis janvier 2022, le système public d'assurance maladie est passé à un système entièrement financé par l'impôt, couvrant plus de 95 % de la population. Le ministère de la Santé, aux côtés de la Caisse d'assurance maladie (FZO), régit et réglemente l'offre de soins de santé. La prestation des soins de santé est structurée en trois niveaux : les soins primaires (par l'intermédiaire des centres de santé ou « Dom Zdravlja »), les soins secondaires (hôpitaux généraux et spécialisés) et les soins tertiaires (le centre clinique du Monténégro à Podgorica). Les expatriés peuvent s’attendre à un système en constante évolution, avec des différences notables de qualité et de temps d’attente entre les établissements publics et privés. Alors que les soins de santé publics fournissent des services essentiels, de nombreux étrangers optent pour les soins privés pour leur efficacité et leurs équipements modernes.

Le système de santé public du Monténégro est désormais principalement financé par la fiscalité générale, après s'être éloigné d'un modèle basé sur les contributions en 2022. Il vise à fournir des soins de santé universels à tous les résidents légaux. Les services couverts comprennent généralement les visites d'un médecin généraliste, les consultations spécialisées (avec référence d'un médecin généraliste), les séjours à l'hôpital, les soins dentaires et oculaires de base et certains médicaments prescrits. Les soins primaires sont dispensés à travers un réseau de 18 centres de santé (« Dom Zdravlja ») à travers le pays. Pour un traitement plus spécialisé, les patients sont orientés vers l'un des sept hôpitaux généraux, trois établissements spécialisés ou le Centre clinique du Monténégro à Podgorica, qui est la principale institution de référence du pays. Bien que les soins de santé publics soient généralement gratuits au point de prestation pour les résidents assurés, les paiements directs pour certains médicaments et services sont courants. Les temps d'attente pour les procédures non urgentes et les rendez-vous avec des spécialistes peuvent être considérables, en particulier dans les zones urbaines et côtières pendant les hautes saisons. Les établissements publics peuvent également avoir des équipements plus anciens et une barrière linguistique potentielle, car l'anglais n'est pas systématiquement parlé par tout le personnel.

Le secteur privé des soins de santé du Monténégro s'est considérablement développé, en particulier dans les grands centres urbains comme Podgorica, Tivat, Kotor et Budva. Les expatriés choisissent fréquemment des cliniques et des hôpitaux privés en raison de délais d'attente plus courts, d'une planification des rendez-vous plus flexible, de l'accès à des équipements de diagnostic modernes et d'une plus grande probabilité de trouver des professionnels de la santé anglophones. Les prestataires de soins de santé privés notables comprennent Poliklinika Milmedika (Budva), l'hôpital Codra (Podgorica), Avicena (Podgorica), Sinai (Budva) et Medan (Bar). Ces établissements offrent souvent un niveau de service et de confort supérieur à celui de certaines institutions publiques. Les coûts typiques d'une consultation privée avec un médecin généraliste varient de 30 € à 60 € (environ 32 $ à 65 $ USD). Même si les hôpitaux privés peuvent gérer de nombreuses procédures, pour des interventions chirurgicales très complexes ou des traitements hautement spécialisés, les patients peuvent toujours être orientés vers de plus grands centres médicaux à l'étranger, comme en Serbie ou dans d'autres pays de l'UE. Les cliniques privées exigent généralement un paiement initial, en espèces ou par carte.

L'accès des étrangers aux soins de santé au Monténégro dépend de leur statut de résident. Les touristes doivent généralement avoir une assurance voyage valide pour entrer, et ils paieront généralement de leur poche tous les services médicaux, souvent à des tarifs similaires à ceux des cliniques privées. Pour ceux qui vivent et travaillent au Monténégro, l'obtention d'un permis de séjour temporaire ou permanent est la première étape. Une fois la résidence approuvée, les expatriés sont légalement tenus de s'inscrire auprès de la Caisse d'assurance maladie (FZO) et de verser des cotisations mensuelles (s'ils sont employés, généralement déduites de leur salaire). Cela leur donne accès au système de santé public au même titre que les citoyens monténégrins. Les documents requis pour l'enregistrement auprès du FZO comprennent généralement le permis de séjour et la preuve de demande de protection internationale, le cas échéant. Le Monténégro n'accepte actuellement pas la carte européenne d'assurance maladie (CEAM) ou la carte mondiale d'assurance maladie (GHIC) pour une couverture complète, car il n'est pas un État membre de l'UE. Cependant, certains accords bilatéraux de soins de santé existent avec des pays spécifiques (par exemple le Royaume-Uni), qui peuvent autoriser un traitement d'urgence gratuit dans les établissements publics sur présentation d'un passeport valide et d'un GHIC, après avoir obtenu un certificat d'admissibilité de la Caisse monténégrine d'assurance maladie. Il est essentiel de vérifier tout accord de réciprocité avec les autorités sanitaires de votre pays d'origine avant de voyager ou de déménager.

L'assurance maladie est une considération essentielle pour les expatriés au Monténégro. Pour les résidents légaux et les travailleurs, la participation au système public d’assurance maladie est obligatoire. Depuis 2022, ce financement est financé par la fiscalité générale plutôt que par les cotisations directes des salariés et des employeurs. Cette assurance publique couvre un large éventail de services de santé de base. Cependant, en raison des lacunes perçues dans le système public, de nombreux expatriés optent pour une assurance maladie privée complémentaire. Les régimes d’assurance privés offrent des avantages tels qu’un accès plus rapide aux spécialistes, des délais d’attente plus courts, l’accès aux hôpitaux et cliniques privés et souvent un plus grand choix d’établissements médicaux. Les primes mensuelles typiques des régimes d'assurance maladie privés individuels peuvent aller de 50 € à 200 €, selon le niveau de couverture. L'assurance maladie privée financée par l'employeur est également une prestation courante, avec des coûts moyens d'environ 15 à 25 € par employé et par mois pour une couverture de base. L'assurance maladie internationale est fortement recommandée pour une couverture complète, en particulier pour ceux qui recherchent des options d'évacuation médicale ou l'accès à un réseau plus large de prestataires, y compris en dehors du Monténégro. Des prestataires internationaux réputés proposent des plans adaptés aux expatriés, couvrant un large éventail de frais médicaux et d’hospitalisation.

Même si les soins de santé publics sont en grande partie financés par les impôts pour les résidents, les dépenses personnelles restent un aspect important des coûts des soins de santé au Monténégro. Une étude de l’OMS réalisée en 2025 a indiqué que les paiements directs entraînent des dépenses de santé catastrophiques dans près d’un foyer sur dix, principalement liées aux médicaments ambulatoires, aux produits médicaux et aux soins ambulatoires. Pour les soins de santé privés, les coûts typiques comprennent :

• Visites chez le médecin généraliste : 30 à 60 € (environ 32 à 65 USD) par consultation dans des cliniques privées.
• Consultations de spécialistes : Celles-ci seront plus élevées que les visites de médecins généralistes, mais les chiffres spécifiques ne sont pas facilement disponibles et dépendent du spécialiste et de la clinique.
• Séjours à l'hôpital : Les hôpitaux publics sont couverts pour les résidents assurés, mais les coûts des hôpitaux privés peuvent être importants et sont généralement couverts par une assurance privée. Les traitements non urgents dans les hôpitaux publics peuvent exiger des cautions pour les personnes sans certificat d'admissibilité.
• Ordonnances : De nombreux médicaments nécessitent un paiement direct, même avec une assurance publique, et la disponibilité de marques spécifiques peut varier. Les antibiotiques nécessitent désormais strictement une ordonnance.
• Soins dentaires et de la vue : Il s'agit souvent de domaines où les frais sont importants, même pour ceux qui bénéficient d'une assurance publique. Le Monténégro est connu pour le tourisme dentaire en raison de prix inférieurs de 30 à 50 % à ceux de l'UE. Les régimes d’assurance privés incluent souvent des prestations dentaires et visuelles plus complètes.

Le Monténégro utilise le numéro d'urgence européen unique, le 112, pour toutes les urgences générales, y compris les services médicaux, de police et d'incendie. Alternativement, vous pouvez composer directement le 124 pour une ambulance (Hitna Pomoć), le 122 pour la police et le 123 pour les pompiers. Les soins médicaux d'urgence sont disponibles dans tout le pays, les hôpitaux publics traitant les cas urgents et potentiellement mortels. Les délais de réponse des ambulances peuvent varier, avec un accès plus rapide dans les zones urbaines mais des retards potentiels dans les régions rurales et montagneuses en raison d'une disponibilité et d'un équipement limités. Les hôpitaux publics fournissent des soins d’urgence essentiels, mais les installations peuvent parfois être surchargées. Les hôpitaux privés disposent d’une capacité d’urgence limitée et peuvent stabiliser les patients avant de les transférer vers des établissements publics pour des soins plus approfondis si nécessaire. Pour les étrangers, les soins d'urgence dans les établissements publics peuvent être payants, à moins qu'un accord de réciprocité en matière de soins de santé ne soit en place (par exemple, pour certains citoyens britanniques disposant d'un GHIC et d'un certificat d'admissibilité). Il est conseillé de contacter au plus vite votre assurance ou votre compagnie d'assistance médicale si vous êtes orienté vers un établissement médical pour vous faire soigner.

La qualité des soins de santé au Monténégro est considérée comme mixte et est en constante évolution. Même si le pays a déployé des efforts pour améliorer son système de santé, il reste encore confronté à des défis. En 2019, le Monténégro était classé 23e sur 35 pays dans l'indice européen des consommateurs de santé (EHCI), ce qui montre des progrès par rapport aux années précédentes. Cependant, des évaluations plus récentes suggèrent que le système de santé public peut être sous-financé, ce qui entraîne un vieillissement des équipements, une pénurie de personnel médical (en particulier des spécialistes, des pharmaciens, des sages-femmes et des infirmières) et des délais d'attente plus longs pour les procédures non urgentes. Pour des interventions chirurgicales complexes ou des soins hautement spécialisés, certains expatriés préfèrent se faire soigner à l'étranger, dans des pays comme la Serbie ou d'autres pays de l'UE. Les points forts résident souvent dans le dévouement des professionnels de la santé et dans le caractère abordable de certains traitements, notamment dans le secteur privé. Le secteur privé de la santé offre généralement des soins de qualité supérieure, avec des équipements modernes, un accès plus rapide et des médecins anglophones, ce qui en fait le choix préféré de nombreux expatriés pour les soins de routine et non urgents. Comparé aux pays voisins de l'UE comme la Croatie, le système public du Monténégro est peut-être à la traîne, mais il travaille activement à aligner ses politiques de santé sur les normes européennes.